Первоначальный взнос по автокредиту — это дополнительная страховка банка от риска невозврата или просрочки кредита. Если банк предлагает автокредит без первоначального взноса, готовьтесь к более тщательной проверке платежеспособности и к возможной необходимости предоставить дополнительное обеспечение по кредиту. Несколько советов помогут подготовиться к подаче заявки на кредит на авто без первоначального взноса и существенно повысить шансы на ее одобрение.
Шаг 1. Идеальная кредитная история
Чтобы убедить банк в своей надежности, заемщику в первую очередь нужна безупречная финансовая репутация. Один из главных ее индикаторов — кредитная история. Во-первых, она просто должна быть: если вы не брали кредитов и не пользуетесь кредитной картой, банку неоткуда взять информацию, чтобы оценить вашу надежность.
Поэтому, если планируете взять кредит на авто, особенно без первоначального взноса, заранее сформируйте кредитную историю: оформите небольшой кредит наличными или начните регулярно пользоваться кредитной картой. Главное при этом — строго соблюдать график платежей.
Проверить состояние своей кредитной истории можно, самостоятельно направив запрос в Украинское бюро кредитных историй. Полученные данные также помогут определить текущий уровень долговой нагрузки. Если она окажется чрезмерной (более 30–40% ежемесячного дохода), перед подачей заявки на автокредит погасите крупнейшие открытые кредиты.
Шаг 2. Подтвержденный стабильный доход
Отсутствие первоначального взноса повышает значение стабильного дохода. Преимущество всегда у наемных работников с официальным трудоустройством и у ИП с корректной прозрачной отчетностью. Поэтому подготовьте справку о доходах или банковские выписки, а ИП — отчетность бизнеса за 6–12 месяцев (в зависимости от суммы кредита), чтобы подтвердить платежеспособность. Впрочем, стоит отметить: в некоторых случаях подтверждение дохода не потребуется. Например, Идея Банк не требует справку для автокредитов на сумму до 150 тыс. грн.
Шаг 3. Выбор ликвидного автомобиля
В течение срока автокредита транспортное средство является предметом залога. То есть если заемщик не сможет дальше выплачивать кредит, банк изымет автомобиль и продаст его, чтобы покрыть свои убытки. Это формирует высокие требования к авто, на покупку которого выдается кредит.
Проще всего получить кредит на новый или подержанный автомобиль не старше 5–8 лет на момент окончания кредитного договора. Желательно выбирать популярную марку и модель с умеренными затратами на обслуживание и хорошо развитой сервисной инфраструктурой. Кроме того, автомобиль не должен находиться в розыске или под арестом. Лучше всего выбирать из предложений партнерской сети банка, если она есть.
